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Verhindern und abbauen der Verbraucherschuld in Europa

Schulden sind in allen europäischen Ländern weit verbreitet. Und obwohl die Ursachen für die Schulden unterschiedlich sein können, sind die Schuldenarten gleich. Sollten Unternehmen beim Verhindern und Abbauen von Schulden ihrer Kunden eine proaktivere Rolle spielen?

 

Europäer im Rückstand

Schätzungen zufolge ist fast jeder zehnte Europäer mit seiner Miete, seiner Hypothek, seinen Wasser- oder Energierechnungen oder anderer Ratenzahlung im Rückstand. Innerhalb der Europäischen Union unterscheiden sich die Zahlen erheblich. Das Problem ist nicht auf bestimmte Länder oder Ursachen beschränkt. Der Rückstand kann in hohen Lebenshaltungskosten, dem Mangel an Arbeitsplätzen, der Belastung durch Studienkredite oder persönlicheren Ursachen wie Vergesslichkeit und schlechter Finanzplanung begründet liegen. Was auch immer der Grund ist, das Thema Verschuldung ist komplex und hängt sehr stark vom Kontext ab.

Die gute Nachricht ist, dass die Anzahl der Verschuldeten sinkt. Die von Eurostat veröffentlichten EU-SILC Umfragezahlen zeigen, dass sich 2017 noch 9,1% der EU-Bürger im Bezahlungsrückstand befanden, während es 2014 noch 12,5% waren.

Schulden und Zahlungsrückstände kommen am häufigsten in Griechenland (44,9%), Bulgarien (33,3%), Zypern (24,8%) und Kroatien (21,4%) vor. Spitzenreiter mit den wenigsten verschuldeten Bürger in der Europäischen Union sind hingegen Luxemburg (3%), die Tschechische Republik (3,2%), Deutschland (4,4%) und die Niederlande (4,6%).

Obwohl die Gründe der Schulden von Land zu Land variieren, sind die Schuldenkategorien, z.B. Wasser- und Energierechnungen, Mietzahlung oder anderer Ratenzahlung europaweit vertreten.

Welche Rolle sollten Unternehmen spielen?

In einer 2013 publizierten umfassenden Studie der Civic Consultancy, mit dem Titel “Überschuldung europäischer Haushalte: Aktualisierte Übersicht der Situation, Art und Ursachen, Effekte und Initiativen zur Einschränkung der Auswirkungen“ wurden eine Reihe vernünftige Empfehlungen ausgesprochen.

Darunter die Notwendigkeit für Kreditgeber und Dienstleister mit Konsumenten im Rückstand proaktiver zu kommunizieren und Ihnen Problemlösungen anzubieten. Die Studie kam außerdem zu dem Schluss, dass eine effektive Umgestaltung darauf abzielen sollte, Verschuldung zu verhindern und abzubauen, anstatt sie nur zu beschränken oder zu verwalten.

Eine Art, wie Unternehmen einfach Kundenverschuldung verhindern können, ist die Verbesserung ihre Kommunikationsstrategie. Für den Anfang bedeutet das, über die Kanäle zu kommunizieren, auf die die Kunden am wahrscheinlichsten reagieren.

Die Notwendigkeit besserer Bezahloptionen

Hindernisse im Bezahlungsprozess zu reduzieren ist der beste Weg, um Zahlungen schneller zu erhalten. Hierbei stehen zwei Aspekte im Vordergrund: Erstens müssen die Kunden besser erreicht werden und zweitens muss ihnen der Zugang vereinfacht werden.

Was das Erreichen betrifft, sollten Sie Ihren Kunden die größtmögliche Auswahl an Zahlungsmöglichkeiten bieten, die es gibt. Wenn Sie auf internationaler Ebene tätig sind, müssen diese Zahlungsoptionen auch die regionalen und lokalen Möglichkeiten beinhalten, denen Ihre Kunden vertrauen und die sie erwarten.

Außerdem sollte Zahlungsmethoden zugänglicher sein. Kunden sollten mit einem Minimum an Klicks ihre Rechnungen bezahlen können. Eine Methode, um dies zu erreichen, ist die Nutzung direkter Zahlungslinks (direct Paylinks). Wenn der Kunde einen Zahlungslink erhält, kann er direkt, und mit der von ihm bevorzugten Zahlungsmethode, bezahlen ohne Zahlungsinformationen eingeben zu müssen.

Die meisten Unternehmen schicken immer noch Briefe und wundern sich, warum so wenig Kunden darauf reagieren. Die Wahrheit ist, dass Kundenvorlieben sich verändert haben. Früher war das Bezahlen von Rechnungen eine Schreibtischaktivität, heutzutage bezahlen immer mehr Kunden Rechnungen mit ihren mobilen Geräten. Sogar wenn sie unterwegs sind. Das ist eine echte Chance für Unternehmen, die schneller bezahlt werden möchten. Um diesem Trend gerecht zu werden, müssen Zahlungsoptionen für mobile Geräte optimiert werden.

Wie wichtig besseres Verständnis von Kunden ist

Organisationen sollten ihre Kunden auch auf persönlicher Ebene besser verstehen lernen. Manche Schulden werden nicht aus finanziellen Gründen verursacht. Viele geraten aufgrund ihres niedrigen Bildungsstandes in finanziellen Rückstand. Komplizierte Briefe in juristischer Fachsprache können zu Missverständnissen führen und werden schnell zur Seite gelegt. Infolgedessen häufen sich die Rechnungen und die Schulden werden unüberschaubar. Vor diesem Hintergrund sind wir vor kurzem eine Partnerschaft mit dem niederländischen Stromanbieter Eneco eingegangen. Zusammen haben wir die neuste Innovation des Kreditmanagements eingeführt: interaktive Videoerinnerungen.

Das interaktive Video ist ein immersives, audiovisuelles Erlebnis, bei dem der Kunde über seine Situation informiert und anschließend zu einer Lösung begleitet wird. Die Videos sind untertitelt und können zu jedem gewünschten Zeitpunkt angehalten oder erneut abgespielt werden. Als Lösungen werden verschiedene Bezahlmöglichkeiten angeboten. Hierzu zählen Direktzahlungen, Ratenzahlung und sogar Zahlungsaufschub. Kunden, denen eine Zahlung nicht möglich ist, erhalten Informationen zur Schuldenhilfe. Ebenso können Kunden die einen Widerspruch einlegen wollen leicht mit einem Zuständigen in Kontakt kommen.

Werden Sie Teil der Revolution

Denken Sie darüber nach, mit einem Finanztechnologieunternehmen zusammenzuarbeiten? Von zukunftsorientierten Banken bis zu Zahlungsplattformen,

Fintech-Unternehmen wie Alphacomm Solutions sind wegweisend in der Verbesserung des Finanzmanagements für Verbraucher. In Europa ist Fintech die größte Anlagekategorie und macht 20% aller globalen Anlagen aus.

 

Kontaktieren Sie uns gerne, wenn sie mehr über die Zahlungserinnerungsplattform von Alphacomm Solutions und deren Vorteile für Ihr Unternehmen erfahren möchten.

 

Alphacomm Solutions whitepaper: how automated payment reminder systems boost your credit management performance

Michael Martens
Head of Sales

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Verhindern und abbauen der Verbraucherschuld in Europa

Schulden sind in allen europäischen Ländern weit verbreitet. Und obwohl die Ursachen für die Schulden unterschiedlich sein können, sind die Schuldenarten gleich. Sollten Unternehmen beim Verhindern und Abbauen von Schulden ihrer Kunden eine proaktivere Rolle spielen?

 

Europäer im Rückstand

Schätzungen zufolge ist fast jeder zehnte Europäer mit seiner Miete, seiner Hypothek, seinen Wasser- oder Energierechnungen oder anderer Ratenzahlung im Rückstand. Innerhalb der Europäischen Union unterscheiden sich die Zahlen erheblich. Das Problem ist nicht auf bestimmte Länder oder Ursachen beschränkt. Der Rückstand kann in hohen Lebenshaltungskosten, dem Mangel an Arbeitsplätzen, der Belastung durch Studienkredite oder persönlicheren Ursachen wie Vergesslichkeit und schlechter Finanzplanung begründet liegen. Was auch immer der Grund ist, das Thema Verschuldung ist komplex und hängt sehr stark vom Kontext ab.

Die gute Nachricht ist, dass die Anzahl der Verschuldeten sinkt. Die von Eurostat veröffentlichten EU-SILC Umfragezahlen zeigen, dass sich 2017 noch 9,1% der EU-Bürger im Bezahlungsrückstand befanden, während es 2014 noch 12,5% waren.

Schulden und Zahlungsrückstände kommen am häufigsten in Griechenland (44,9%), Bulgarien (33,3%), Zypern (24,8%) und Kroatien (21,4%) vor. Spitzenreiter mit den wenigsten verschuldeten Bürger in der Europäischen Union sind hingegen Luxemburg (3%), die Tschechische Republik (3,2%), Deutschland (4,4%) und die Niederlande (4,6%).

Obwohl die Gründe der Schulden von Land zu Land variieren, sind die Schuldenkategorien, z.B. Wasser- und Energierechnungen, Mietzahlung oder anderer Ratenzahlung europaweit vertreten.

Welche Rolle sollten Unternehmen spielen?

In einer 2013 publizierten umfassenden Studie der Civic Consultancy, mit dem Titel “Überschuldung europäischer Haushalte: Aktualisierte Übersicht der Situation, Art und Ursachen, Effekte und Initiativen zur Einschränkung der Auswirkungen“ wurden eine Reihe vernünftige Empfehlungen ausgesprochen.

Darunter die Notwendigkeit für Kreditgeber und Dienstleister mit Konsumenten im Rückstand proaktiver zu kommunizieren und Ihnen Problemlösungen anzubieten. Die Studie kam außerdem zu dem Schluss, dass eine effektive Umgestaltung darauf abzielen sollte, Verschuldung zu verhindern und abzubauen, anstatt sie nur zu beschränken oder zu verwalten.

Eine Art, wie Unternehmen einfach Kundenverschuldung verhindern können, ist die Verbesserung ihre Kommunikationsstrategie. Für den Anfang bedeutet das, über die Kanäle zu kommunizieren, auf die die Kunden am wahrscheinlichsten reagieren.

Die Notwendigkeit besserer Bezahloptionen

Hindernisse im Bezahlungsprozess zu reduzieren ist der beste Weg, um Zahlungen schneller zu erhalten. Hierbei stehen zwei Aspekte im Vordergrund: Erstens müssen die Kunden besser erreicht werden und zweitens muss ihnen der Zugang vereinfacht werden.

Was das Erreichen betrifft, sollten Sie Ihren Kunden die größtmögliche Auswahl an Zahlungsmöglichkeiten bieten, die es gibt. Wenn Sie auf internationaler Ebene tätig sind, müssen diese Zahlungsoptionen auch die regionalen und lokalen Möglichkeiten beinhalten, denen Ihre Kunden vertrauen und die sie erwarten.

Außerdem sollte Zahlungsmethoden zugänglicher sein. Kunden sollten mit einem Minimum an Klicks ihre Rechnungen bezahlen können. Eine Methode, um dies zu erreichen, ist die Nutzung direkter Zahlungslinks (direct Paylinks). Wenn der Kunde einen Zahlungslink erhält, kann er direkt, und mit der von ihm bevorzugten Zahlungsmethode, bezahlen ohne Zahlungsinformationen eingeben zu müssen.

Die meisten Unternehmen schicken immer noch Briefe und wundern sich, warum so wenig Kunden darauf reagieren. Die Wahrheit ist, dass Kundenvorlieben sich verändert haben. Früher war das Bezahlen von Rechnungen eine Schreibtischaktivität, heutzutage bezahlen immer mehr Kunden Rechnungen mit ihren mobilen Geräten. Sogar wenn sie unterwegs sind. Das ist eine echte Chance für Unternehmen, die schneller bezahlt werden möchten. Um diesem Trend gerecht zu werden, müssen Zahlungsoptionen für mobile Geräte optimiert werden.

Wie wichtig besseres Verständnis von Kunden ist

Organisationen sollten ihre Kunden auch auf persönlicher Ebene besser verstehen lernen. Manche Schulden werden nicht aus finanziellen Gründen verursacht. Viele geraten aufgrund ihres niedrigen Bildungsstandes in finanziellen Rückstand. Komplizierte Briefe in juristischer Fachsprache können zu Missverständnissen führen und werden schnell zur Seite gelegt. Infolgedessen häufen sich die Rechnungen und die Schulden werden unüberschaubar. Vor diesem Hintergrund sind wir vor kurzem eine Partnerschaft mit dem niederländischen Stromanbieter Eneco eingegangen. Zusammen haben wir die neuste Innovation des Kreditmanagements eingeführt: interaktive Videoerinnerungen.

Das interaktive Video ist ein immersives, audiovisuelles Erlebnis, bei dem der Kunde über seine Situation informiert und anschließend zu einer Lösung begleitet wird. Die Videos sind untertitelt und können zu jedem gewünschten Zeitpunkt angehalten oder erneut abgespielt werden. Als Lösungen werden verschiedene Bezahlmöglichkeiten angeboten. Hierzu zählen Direktzahlungen, Ratenzahlung und sogar Zahlungsaufschub. Kunden, denen eine Zahlung nicht möglich ist, erhalten Informationen zur Schuldenhilfe. Ebenso können Kunden die einen Widerspruch einlegen wollen leicht mit einem Zuständigen in Kontakt kommen.

Werden Sie Teil der Revolution

Denken Sie darüber nach, mit einem Finanztechnologieunternehmen zusammenzuarbeiten? Von zukunftsorientierten Banken bis zu Zahlungsplattformen,

Fintech-Unternehmen wie Alphacomm Solutions sind wegweisend in der Verbesserung des Finanzmanagements für Verbraucher. In Europa ist Fintech die größte Anlagekategorie und macht 20% aller globalen Anlagen aus.

 

Kontaktieren Sie uns gerne, wenn sie mehr über die Zahlungserinnerungsplattform von Alphacomm Solutions und deren Vorteile für Ihr Unternehmen erfahren möchten.

 

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Preventing and resolving European consumer debt

Debt is prevalent in all European countries. Though the causes may differ, the types of debts are similar. Should businesses play a more proactive role in preventing and resolving consumer debt?

Europeans in arrears

It is estimated that close to one in ten Europeans are in arrears with their rent, mortgage, utility bills or hire purchases. Within the European Union, the figure varies considerably. The problem is not limited to specific countries, nor are the causes. Whether it’s the cost of living, lack of employment, the burden of student loans or more personal reasons such as forgetfulness and poor financial planning, the issue of debt is complex and highly contextual.

The good news is that the number has been decreasing. EU-SILC survey figures published by Eurostat show that in 2017, 9.1% of European Union citizens were in arrears, compared to 12.5% in 2014.

Debts and delayed payments are the most common in Greece (44.9%), Bulgaria (33.3%), Cyprus (24.8%) and Croatia (21.4%). On the other hand, top performers within the European Union are Luxembourg (3%), the Czech Republic (3.2%), Germany (4.4%) and the Netherlands (4.6%).

Though the exact underlying reasons for debts may vary per country, the debt categories, e.g. utility bills, rent payments and hire purchases are represented across Europe.

Is there a role for business? 

In a comprehensive study by Civic Consultancy, titled ‘Over-indebtedness of European households: updated mapping of the situation, nature and causes, effects and initiatives for alleviating its impact’ published in 2013, a number of sensible recommendations were made.

Among them, the need for lenders and service providers to be more proactive in contacting consumers in arrears and offering them options. The study also concluded that effective policy should aim to prevent and resolve indebtedness, rather than alleviate or manage it.

One way in which businesses can easily prevent customer debt is by improving their communication strategy. For starters, this means communicating through the channels that customers are most likely to respond to.

The need for better payment options

A sure-fire way to get paid faster, is by reducing friction in the payment process. Two key aspects to focus on are availability and accessibility.

In terms of availability, you should offer your customers the widest range of payment options possible. If you’re operating on an international scale, these payment options must include the regional and local methods your customers have come to trust and expect.

Moreover, the availability of payment methods should be complemented by ease of access. Customers should be able to pay their bills with a minimum amount of clicks. One way to achieve this is through direct paylinks. Upon receiving a paylink, customers are able to pay directly via their preferred payment method without needing to fill in any payment information.

Most businesses are still only sending letters, yet wonder why the response rate is so low. The truth is, customer preferences are changing. Whereas paying the bills used to be a desk activity, nowadays an increasing number of customers are making payments with their mobile devices, even when they’re on the go. This is a real opportunity for businesses aiming to get paid faster. To foster this trend, payment options need to be optimized for mobile devices.

Recommended reading: How automated payment reminders reduce DSO

 

The importance of better customer understanding

Organizations should also understand their customers on a more personal level. Some debts are not caused by financial reasons. Many end up in arrears as a result of low literacy. Complicated letters in legal jargon are easily misunderstood and oftentimes set aside. As a consequence, bills pile up and debts become unmanageable. With this in mind, we recently partnered with Dutch energy supplier Eneco and introduced interactive video reminders as the latest innovation in credit management.

The interactive video is an immersive audiovisual experience in which the customer is informed regarding the situation and then guided towards a solution. The videos include subtitles and can be paused as well as replayed at any time. As for the solutions, various payment options are provided. These include direct payment, payments in instalments and delayed payment. Customers who are unable to pay are provided with information regarding debt assistance. Similarly, customers who would like to dispute the charge can easily get in contact with a representative.

Recommended reading: Interactive video is the latest tool in the fight against late payments

 

Join the revolution

Thinking of joining forces with a financial technology firm? From challenger banks to payment platforms, Fintech firms like Alphacomm Solutions are leading the way in terms of improving financial management for consumers. In Europe, Fintech is the largest investment category, totalling 20% of all global investments.

 

 

Feel free to get in touch with me if you’d like to learn more about the Alphacomm Solutions payment reminder platform and what it can do for your business.

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